Газпромбанк автолизинг
+7(495) 023-84-98
22 мая 2020

Удорожание в лизинге: что влияет на реальную переплату и как ее вычислить

Это в автокредитовании на основании ставки можно с ходу определить удорожание приобретаемого имущества. С лизингом все несколько сложнее: без некоторых математических расчетов обойтись не получится. Какая же формула применяется, чтобы вычислить реальную переплату? О переменных в ней, влияющих на итоговый результат, и поговорим в этой статье.

Считается, что показатель удорожания нередко позволяет создавать у клиента иллюзию низкой стоимости предложения, манипулируя его мнением и склоняя его тем самым к покупке. Одним словом, маркетинговая уловка. Это утверждение и справедливо, и неверно одновременно. Если коммерческое предложение составлено прозрачно (например, сумма лизинговых платежей включает в себя и выкупную стоимость, а показатель среднегодового удорожания рассчитан, исходя из срока лизинга, а не договора), определить реальный показатель несложно. Ведь очевидно, что, изменяя переменные в расчете стоимости договора, можно добиться разного удорожания на выходе.

Как считаем

Между тем единственными очевидными параметрами при получении лизингового предложения для клиента являются стоимость приобретаемого имущества и сумма всех платежей по договору. Возьмем для наглядности пример с финансовой арендой популярного – особенно в сервисах такси и каршеринга – автомобиля Volkswagen Polo. На момент подготовки статьи розничная цена на него стартовала с отметки 798 900 рублей. Предположим, что при авансе (первоначальном платеже) в 20% от стоимости седана (159 780 рублей) клиент заплатит за три года пользования предметом лизинга с учетом выкупного еще 878 790 рублей. Итоговое удорожание составляет:

(159 780+878 790 - 798 900) / 798 900 х 100=30%

polo.jpg

Как видно, удорожание за все время финансовой аренды Volkswagen Polo из нашего примера составит 30%. Чтобы определить, сколько вы переплачиваете за год пользования лизингом, просто поделите получившиеся проценты на три. Получится 10%. При этом, как можно судить по примеру выше, существует прямая зависимость удорожания от авансового платежа – чем выше последний, тем меньше клиент переплатит в итоге.

Как сравниваем

Теперь можно с легкость сравнить предложения на наш Polo от различных лизинговых компаний? Одного показателя удорожания здесь будет недостаточно. Поскольку вам придется кропотливо изучать все параметры будущих сделок, среди которых аванс, срок договора, выкупная стоимость и погашение основного долга (как распределены внутри равных ежемесячных платежей суммы долга и процентов). Не забудем также учесть условия страхования и дисконтирование, применяемое лизингодателями в отношении финансируемого имущества.

Также нелишним будет понять, какова в вашем случае стоимость кредита, ведь 80% стоимости автомобиля, который по истечению срока действия договора лизинга станет собственностью вашей или вашей компании, за вас платит лизингодатель. При этом придется очистить график платежей от налога на имущество, страховки и прочих допуслуг. Для графика с равномерным погашением долга используем полученное выше среднегодовое удорожание (10%), поправочный коэффициент 1,65 и долю кредита в стоимости имущества (0,8):

10% х 1,65 / 0,8 = 20,6%.

То есть ставка кредитования в нашем примере с Volkswagen Polo составила 20,6% годовых. Для графика аннуитетных платежей используется та же формула, однако из-за сравнительно медленного погашения долга поправочный коэффициент в среднем будет равняться 1,45. Итого, 18,1%.

Так, использовав всего пару формул, на основании видимых параметров будущей сделки лизинга мы получили сначала удорожание, а затем и стоимость кредита.

Фото: ThisisEngineering RAEng/Unsplash

Смотрите также

Экономим на лизинге: схемы возврата НДС

2 марта 2020 подробнее

Автомобиль в лизинг: главные ошибки при оформлении договора

28 февраля 2020 подробнее

Дополнительные услуги в лизинге: какие бывают, зачем нужны, выгодны ли

24 апреля 2020 подробнее

Может быть интересно

Экономим на лизинге: схемы возврата НДС

2 марта 2020 подробнее

Автомобиль в лизинг: главные ошибки при оформлении договора

28 февраля 2020 подробнее

Финансирование автомобильных сделок стало основным драйвером роста лизингового рынка РФ

25 марта 2020 подробнее