Меню

Частые вопросы

Что такое лизинг?arrow

Лизинг – способ приобрести имущество (вариант – автотранспорт) для юридических лиц и предпринимателей.

Лизинговая компания покупает автомобиль и передаёт вам в аренду. Вы пользуетесь им, внося согласованные платежи. Машина становится вашей собственностью по окончании договора.

Преимущества лизинга:

- получаете транспорт без оплаты полной стоимости;
- настраиваете затраты на лизинг под доходность бизнеса;
- пользуетесь налоговыми выгодами – платежи считаются текущими расходами, возврат НДС.

Сферу лизинга регулирует закон N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

Этапы лизинговой сделкиarrow

Этап 1. В простой форме оставьте онлайн-заявку на нашем сайте https://autogpbl.ru. Предварительно вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы самостоятельно рассчитать объем лизинговых платежей в зависимости от суммы финансирования, размера аванса и срока лизингового договора.
Этап 2. Менеджер пришлёт вам персональное предложение с учетом заранее оговоренных параметров и настроек графика выплат. Кроме того, если вы ещё не определились с автомобилем или комплектацией, наши специалисты помогут подобрать наиболее выгодное предложение на рынке.
Этап 3. Представьте необходимые документы и заключите договор.
Этап 4. Получите автотранспорт в пользование.
Этап 5. Оплачивайте лизинговые платежи по графику на основании счетов-фактур, которые вы будете получать ежемесячно.
Этап 6. После выплаты последнего платежа подпишите Акт и получите автомобиль в собственность.

Как быстро оформляется сделка?arrow

Время оформления сделки зависит от объема финансирования, которое вы хотите привлечь в рамках той или иной лизинговой программы. Чем больше вам требуется денежных средств, тем больше времени потребуется лизинговой компании для оценки документов и принятия решения.

Экспресс-программа СМАРТ позволяет привлекать до 6 млн. руб. на покупку одного автомобиля, легкового или легкого коммерческого. Договор заключается в течение 1 рабочего дня по 2 документам.

В рамках программы ПРОФИ мы предлагаем до 24 млн. руб. При этом потребуется провести анализ финансовой документации, поэтому срок оформления договора увеличивается до 3 дней.

Программа УЛЬТРА предусматривает финансирование до 120 млн. руб. под оформление крупных автопарков. Для принятия решения понадобится провести не только анализ финансового состояния вашего предприятия, а еще изучить дополнительную документацию экономического обоснования проекта. На такую сделку следует запланировать 5 рабочих дней. 

Сумма «Сэкономьте»: за счет чего достигается экономия?arrow

В наших карточках автомобилей в разделе специальных предложений рассчитана общая экономическая выгода, которая достигается за счет специальной цены от автопроизводителя. Наша компания является крупным оптовым покупателем автотранспортных средств, поэтому имеет особые условия закупки автомобилей. Практически все автопроизводители установили для нас специальные цены, которыми мы делимся со своими клиентами. Разница между специальной ценой и рыночной может напрямую снижать стоимость предмета лизинга.
Сумма экономии, которую мы описали выше, не включает в себя экономию по налогам.

На какой срок оформляется лизинг?arrow

Срок лизинга совместно определяют лизинговая компания и клиент, получающий имущество в пользование.

Для самолётов, судов, дорогостоящего оборудования, срок лизинга – до 10-12 лет. Средняя по рынку длительность договора лизинга легковых автомобилей – 2,5-3 года.

Определение срока лизинга – это выбор удобного для бизнеса плана вложений в покупку имущества. Для снижения ежемесячных расходов оптимален лизинг на длительный период. Для уменьшения удорожания – выбирайте короткие сроки финансовой аренды.

Максимальный срок лизинга в Газпромбанк Автолизинг – 5 лет, минимальный – 1 год. Досрочно погасить обязательства с пересчётом процентов на остаток возможно через 12 месяцев, или половину срока лизинга.

Что такое предмет лизинга?arrow

Предмет лизинга (ПЛ)– имущество, которое вы приобретаете как лизингополучатель. По вашей заявке лизинговая компания (лизингодатель) покупает ПЛ и передаёт вам в пользование по договору. ПЛ принадлежит лизингодателю и переходит в собственность вашей организации после выкупа.

ПЛ – это транспорт всех видов, оборудование, здания, сооружения, целые предприятия и другое имущество. Исключение – участки земли.

Легковые автомобили, лёгкий коммерческий транспорт, грузовая техника и автобусы – это ПЛ, покупку которых финансирует Газпромбанк Автолизинг.

Что такое сумма участия?arrow

Сумма участия – это стоимость приобретаемого в лизинг имущества (автомобиля) с НДС за минусом первоначального (авансового) платежа с НДС.  Другими словами – это инвестиции лизинговой компании в покупку вашего автомобиля.

Максимум первого платежа для клиентов Газпромбанк Автолизинг – 49% стоимости машины, значит минимальная сумма участия компании – 51%.

Например, сумма участия по экспресс-программе лизинга «Смарт» – до 6 млн рублей. Следовательно, вам доступен транспорт стоимостью до 11,5 млн рублей.

Что такое выкупной платёж?arrow

Выкупной платёж – финальная оплата по договору лизинга, после которой право собственности на имущество (автомобиль) переходит от лизинговой компании к вам. Сумма выкупа прописана в договоре.

Определяя размер этого платежа, вы управляете расходами на лизинг:
- максимальный платёж – сокращение объёма ежемесячных платежей;
- минимальный платёж – снижение расходов на завершающем этапе.

При лизинге автомобиля в Газпромбанк Автолизинг, выбирайте выкупной платёж от символической суммы 1000 рублей, до 15% от стоимости транспорта.

От чего зависит первоначальный взнос?arrow

Заключая договор лизинга, вы согласовываете сумму первоначального взноса (авансового платёжа). После зачисления оплаты, лизингодатель передаёт вам предмет лизинга (автомобиль). Далее – ежемесячные лизинговые платежи и выкуп машины в собственность.

Размер авансового платежа зависит от бизнес-плана по приобретению автомобиля:

- максимальный платёж (до 49% от стоимости авто) – для сокращения ежемесячных выплат;

- небольшой аванс (от 10%) – для минимальных вложений в покупку.

Средний размер первого платежа на практике – 30-40%: бизнес получает сбалансированные расходы на каждом этапе лизинга.

Формируя предложения по первым платежам, лизинговая компания учитывает собственные риски. Клиентам-партнёрам доступны сниженные авансы.

Можно ли каско включить в ежемесячный платеж?arrow

Да, при покупке автомобиля в лизинг стоимость каско можно погашать в рамках регулярных лизинговых платежей. Лизинговая компания приобретёт страховку на свои средства, а вы сократите единовременные расходы, сопутствующие оформлению транспорта.

Рассрочка на каско не скажется на уровне страховой защиты: при форс-мажоре компенсация выплачивается в полном объёме, согласно тарифу.

Это распространённая опция. Стандарт рынка – включение цены первого года страхования каско в ежемесячные платежи. Предложение от Газпромбанк Автолизинга – единовременное страхование на весь срок договора лизинга и включение всей стоимости каско в ежемесячные платежи. Клиенты Газпромбанк Автолизинг могут поэтапно оплачивать каско в составе ежемесячных платежей в течение всего срока лизинга.

«Лизинг 0%», «Лизинг без переплаты»arrow

«Лизинг 0%», «Лизинг без переплаты» — скидки поставщиков — официальных дилеров, компенсирующие превышение суммы лизинговых платежей (включая первый платеж, ежемесячные платежи и последний/выкупной платеж) над стоимостью предмета лизинга, указанной в договоре лизинга (включая НДС). Для получения подробной информации, пожалуйста, обращайтесь по телефону 8 800 234 1234.

Что выгоднее, лизинг или автокредит? И почему?arrow

Часто предприниматели приобретают транспорт для бизнеса как физическое лицо с помощью банковского автокредита, который выплачивают впоследствии за счет собственных средств. На практике такая схема приобретения автомобиля получается менее выгодная, т.к. собственные средства предпринимателя, выведенные из оборота после уплаты всех налогов, имеют самую высокую стоимость.

В случае с лизингом весь объем расходов относится на себестоимость, поэтому в значительной степени уменьшается налогооблагаемая база и последующие выплаты налога на прибыль. Плюс по всему объему лизинговых платежей возмещается НДС.

В среднем использование лизинга в этой ситуации на 25% выгоднее банковского автокредита.

Кроме того, лизинговые компании являются оптовыми покупателями транспортных средств, поэтому предоставляют своим клиентам  скидки от дилеров и автопроизводителей. В зависимости от марки и модели предприниматели дополнительно могут сэкономить от 5% до 15% рыночной цены автомобиля.

Чем отличается кредит от лизинга?arrow

Кредит и лизинг – разные финансовые инструменты для приобретения имущества.

При кредите банк финансирует покупку имущества, которое сразу переходит в вашу собственность, но остаётся залогом. При лизинге вы получаете имущество в аренду с последующим выкупом в собственность.

Лизинг востребован бизнесом, потому что позволяет оптимизировать налоговые выплаты – лизинговые платежи списываются на затраты, уменьшается база по налогу на прибыль.

Преимущества лизинга для компаний и предпринимателей:

- доступное финансирование без залогов и поручителей;
- простое оформление покупки – для лизинга автомобиля достаточно 2-х документов;
- гибкие графики погашения, которые синхронизируются с прибылью бизнеса.

Кто после заключения договора лизинга платит налог на имущество и транспортный налог?arrow

Плательщиком налога на имущество может быть и лизинговая компания, и ваш бизнес – это зависит от того, на чьём балансе учтено лизинговое имущество (автомобиль).

Транспортный налог дифференцирован по регионам. Его оплачивают лица, на которые зарегистрирован автомобиль в ГИБДД: есть возможность регистрации транспорта и на лизингодателя, и на вашу компанию.

Автомобиль может находиться на балансе лизинговой компании, но быть зарегистрированным на вас.  В этом случае налог платит лизингополучатель (вы) в регионе регистрации авто.

Если транспорт зарегистрирован на лизингодателя, он платит налог по месту госрегистрации машины.

На чьем балансе учитывается имущество, приобретенное в лизинг?arrow

Законодательство позволяет учитывать лизинговое имущество (предмет лизинга) и на балансе лизинговой компании (лизингодателя), и на балансе вашего бизнеса (лизингополучателя).

Определение балансодержателя влияет на порядок уплаты налогов:

- Баланс лизингодателя – имущество принимают на баланс по стоимости покупки, его учитывают в составе основных средств. Налоги оплачивает лизинговая компания;
- Баланс лизингополучателя – имущество учитывают по стоимости в договоре финансовой аренды. В забалансовом счёте его обозначают как арендованные средства. Выгода бизнеса – снижение налогооблагаемой базы.

Нужен ли дополнительный залог для лизинга?arrow

Нет, залог не требуется, потому что предмет лизинга – собственность лизинговой компании до выкупа клиентом. Это снижает бизнес–риски лизингодателя: если лизингополучатель не выполняет обязательства по договору, владелец возвращает имущество себе.

Отсутствие залога упрощает процедуру оформления лизинга в сравнении с кредитными инструментами и повышает доступность лизинга. Приобрести имущество в финансовую аренду могут бизнесы, не имеющие ликвидной собственности.

Что такое финансовый лизинг?arrow

Финансовый лизинг – вид лизинга с выкупом имущества (автомобиль) в собственность после оплаты лизинговых платежей. Услугой пользуются юридические лица и индивидуальные предприниматели.

По сути – это покупка автомобиля с распределением расходов на срок договора лизинга (от 12 до 60 месяцев).

Другой вид лизинга – операционный лизинг, когда лизинговая компания передаёт имущество бизнесу на фиксированный срок, без опции выкупа. После возврата предмет лизинга вновь сдаётся в аренду или продаётся на вторичном рынке.

На кого регистрируется автомобиль при лизинге?arrow

Наши клиенты сами решают, на кого регистрировать транспортное средство. Особой разницы при выборе стороны нет, кроме тех случаев, когда автомобиль попадает в категорию транспортных средств облагаемых налогом на роскошь.

В этом случае, выгодно зарегистрировать автомобиль на лизинговую компанию, чтобы избежать единовременных крупных выплат этого налога. Тогда плательщиком налога выступит лизинговая компания, а соответствующие расходы будут равномерно распределены в составе лизинговых платежей.

Какой минимальный пакет документов нужен для оформления легкового автомобиля в лизинг?arrow

Перечень необходимых документов зависит от необходимой вам суммы финансирования и срочности вашей заявки. Вы можете выбрать из трёх вариантов.


1. Экспресс-лизинг по программе «Смарт» с финансированием до 6 млн. рублей

По этой программе ваша заявка будет рассмотрена за 1 день, и вы можете получить финансирование на покупку одного легкового или коммерческого автомобиля.

Необходимый пакет документов для подачи заявки:

·      копия паспорта директора;

·      свидетельство о постановке на налоговый учет юридического лица/ИП

 

2. Программа «Профи» с финансированием до 24 млн. рублей

Заявка на финансирование покупки одного или нескольких легковых, коммерческих или грузовых автомобилей рассматривается в течение трёх рабочих дней.

Необходимый пакет документов для подачи заявки:

·      копия паспорта директора;

·      копии бухгалтерской отчётности;

·      копии учредительных документов;

·      копии документов, подтверждающие деятельность.

 

3. Программа «Ультра» с финансированием до 120 млн. рублей

Заявка на финансирование покупки крупного автопарка без ограничений по количеству автомобилей будет рассмотрена в течение пяти рабочих дней. Для принятия решения по этой программе требуется изучить финансовое состояние вашей компании и документацию экономического обоснования проекта.

Необходимый пакет документов для подачи заявки:

·      копия паспорта директора;

·      копии бухгалтерской отчётности;

·      копии учредительных документов;

·      копии документов, подтверждающие деятельность;

·      бизнес-план проекта.

В чьей собственности находится лизинговый транспорт?arrow

Собственником лизингового транспорта является лизинговая компания (лизингодатель). В зависимости от типа лизинга, право собственности может перейти к вам, т.е. лизингополучателю.

·      При финансовом лизинге вы становитесь собственником транспорта после внесения финального платежа по договору.

·      При операционном лизинге автотранспорт возвращается в собственность лизинговой компании.

Какие права на автомобиль имеет лизинговая компания во время действия договора?

Лизингодатель имеет право изъять автотранспорт в случаях, предусмотренных законами Российской Федерации и договором лизинга. Например, в случае грубого и регулярного нарушения платежной дисциплины.

Какие права имеет лизингополучатель во время действия договора?

Вы имеет право пользования автотранспортом, а в некоторых случаях право сдачи транспорта в субаренду, право передачи права выкупа другому юридическому лицу. Эти условия указаны в договоре или оформляются отдельным соглашением по согласованию сторон.

 

 

Какой транспорт можно оформить в лизинг?arrow

В Газпромбанк Автолизинг практически нет ограничений по выбору транспорта для юридических лиц и ИП. Мы предлагаем клиентам автотранспорт зарубежных и отечественных производителей.

1. Легковые автомобили, в том числе для представительских целей.

2. Лёгкий коммерческий транспорт: микроавтобусы до 16 мест, грузовые фургоны и лёгкие грузовики.

3. Грузовые автомобили.

4. Автобусы.

 

Можно ли приобрести в лизинг б/у автотранспорт?

Нет, мы оформляем в лизинг только новые автомобили.

 

Где можно приобретать транспорт?

В официальных дилерских центрах.

 

На что стоит обратить внимание

Для каждого типа автотранспорта есть специальные предложения – особые условия от производителей и официальных дилеров, в том числе государственные программы субсидирования лизинга.

Возможен ли выезд заграницу на автомобиле, взятом в лизинг?arrow

Да, вы можете выехать за рубеж на лизинговом транспорте. Для пересечения границы РФ за рулём автомобиля, не обязательно быть его собственником.  

Лизинговая компания, которой принадлежит транспортное средство, даёт согласие на подобное перемещение своего имущества.  Если вы вовремя выполняете обязательства по договору финансовой аренды, лизингодатель согласует выезд. Достаточно получить доверенность лизинговой компании. Нотариальное заверение не требуется.

Не нашли ответ на свой вопрос?

Задайте его напрямую через форму отбратной связи. Ответ на него мы отправим на вашу электронную почту

Задать вопрос

Узнавайте о привлекательных скидках первыми