КАСКО при лизинге:
Страхование КАСКО, которое при покупке автомобиля в кредит уже стало опцией, при заключении договора лизинга остается обязательным условием. Однако не стоит воспринимать это требование исключительно, как стремление лизинговых компаний обеспечить сохранность своего имущества и получить дополнительный доход за счет комиссионных вознаграждений от страховщиков. Как показывает практика, страхование КАСКО может быть выгодно самим лизингополучателям, позволяя им избежать лишних расходов.За КАСКО платит лизингополучатель, а не собственник
Как следует из закона о лизинге, полную материальную ответственность за автомобиль, находящийся в лизинге, несет заемщик. Поэтому оформить договор КАСКО должен именно он, а не лизинговая компания, хоть она и является собственником транспорта. При этом в случае полной гибели или угона автомобиля компенсацию от страховщика на правах собственника получает лизинговая компания. В противном случае эти издержки пришлось бы полностью компенсировать лизингополучателю, с которого к тому же не снимается обязанность досрочно погасить задолженность по договору, равно как и выплачивать ежемесячные лизинговые платежи при необходимости ремонта транспортного средства. Стоит также отметить, что страхование КАСКО является необходимым на протяжении всего срока действия лизинговой сделки.Кто оформляет КАСКО при лизинге
Теоретически заемщик транспортного средства может приобрести полис КАСКО самостоятельно, однако в этом случае для подтверждения факта страхования лизингодатель должен сделать соответствующий запрос в страховую компанию. Как показывает практика, оформлением КАСКО за редким исключением занимается сама лизинговая компания, у которой имеется пул проверенных страховых партнеров. Благодаря этому клиент, в свою очередь, получает возможность выбрать более выгодный тариф с дисконтом до 10%. К тому же долгосрочное партнерство между лизинговой и страховой компаниями практически исключает проблемы с выплатами по страховке, которые могут возникнуть в случае самостоятельной покупки полиса КАСКО. Таким образом, если плательщиком страховой премии является лизинговая компания, стоимость страховки выплачивается ей заемщиком единоразово или же включается в регулярные платежи по лизинговой сделке.Процедура оформления КАСКО при лизинге: руководство к действию
Кто бы ни был инициатором и заявителем страхования – лизинговая компания или сам клиент – процедура оформления КАСКО стандартна.
1. Для обращения в страховую компанию необходимо подготовить пакет документов. О том, что в него входит, мы подробно расскажем чуть позже.
2. В страховой компании определяются условия страхования, рассчитываются стоимость, сроки, риски, составляется график оплаты. Все эти параметры могут отличаться в каждом индивидуальном случае и требуют детального изучения со стороны лизингополучателя до заключения договора страхования.
3. Проводится осмотр и оценка состояния транспортного средства, по результатам которых в специальном акте фиксируются обнаруженные повреждения, наличие дефектов.
4. Стороны подписывают договор страхования, оплачивается страховой взнос. При этом страхователь получает договор, а копию страхового полиса лизингодатель передает получателю лизингового автомобиля.
Документы для оформления КАСКО при лизинге: полный список
Список документов, которые требуется предоставить в страховую компанию для оформления КАСКО при лизинге, может отличаться в зависимости от требований каждой конкретной страховой компании, однако стандартно он включает в себя:
- Заявление;
- Паспорт – для ИП и физ. лиц;
- Документы о гос. регистрации – для компаний и организаций;
- Договор лизинга;
- Соглашение о том, что лизингодатель дает право лизингополучателю страховать автомобиль (требуется, когда страхователем становится лизингополучатель);
- Водительские удостоверения лиц, которые будут вписаны в страховой полис;
- Пакет документов на автомобиль (ПТС, СТС);
- Акт технического осмотра лизингового ТС;
- Сведения о противоугонной системе.
Договор страхования КАСКО: важные детали
Договор страхования КАСКО – документ, который дает основания для выплаты компенсации при наступлении страхового происшествия, поэтому в нем следует исключить любые исправления, ошибки и неточности. Для этого необходимо внимательно сверить все данные с оригиналами документов, ведь любая ошибка может стать поводом для отказа в компенсационном платеже. И даже если ошибки обнаруживаются уже после подписания договора, нужно обратиться в страховую компанию и исправить их. В каждом страховом договоре стандартно присутствуют обязательные пункты:
- Данные страховщика;
- Информация о страхователе;
- Сведения о плательщике страховой премии;
- Информация о выгодоприобретателе в случае наступления страховых событий;
- Перечень лиц, которые получают право управлять лизинговым автомобилем;
- Информация об автомобиле – марка, характеристики, цвет и пр.;
- Максимальная сумма страхового возмещения;
- Срок действия страховки.
Документы для лизингополучателя: внимательно проверить
Пакет документов, который выдается лизингополучателю после заключения договора ОСАГО, стандартно включает в себя:
- Страховой полис с печатями и подписями обеих сторон;
- Правила страховки;
- Квитанция об уплате страхового платежа;
- Акт осмотра лизингового ТС.
- что относится к страховому случаю;
- какие повреждения автомобиля должны подлежать возмещению по страховому полису;
- какие случаи не являются страховыми;
- когда и как нужно обращаться в страховую компанию;
- как получить компенсацию по КАСКО.
Отказ в страховой выплате: что делать и как избежать
Между тем, существуют случаи, когда страхователю могут отказать в компенсационной выплате при наступлении страхового случая.Страховая компания обанкротилась.Чтобы избежать такой ситуации, на этапе выбора страховщика следует тщательно проверить его финансовое положение.
Страховщик лишился лицензии. Впрочем, как показывает практика, данная мера часто носит временный характер, и после устранения нарушений, послуживших причиной приостановления действия лицензии, страховая компания в кратчайшие сроки восстанавливает страховую деятельность.
Полис не имеет юридической силы, то есть является подделкой. Чтобы не допустить такой ситуации, следует строго подходить к выбору страховщика с надежной репутацией и не вестись на заманчивые предложения сомнительных компаний-однодневок.
Срок действия КАСКО закончился. В случае страхования автомобиля по лизингу такое фактически исключено, поскольку лизинговое имущество должно находиться под страховой защитой на протяжении всего периода финансовой аренды.
Условия договора не соблюдаются страхователем.
Как мы видим, страхование КАСКО выгодно не только для лизинговых компаний, но и для самих заемщиков, которые, согласно букве закона, несут полную материальную ответственность за сохранность транспортных средств. В результате лизингодатели с помощью КАСКО минимизируют свои финансовые риски, а потребители избегают дополнительных затрат на ремонт транспорта или компенсацию в случае его гибели или угона, которую они должны выплатить лизинговой компании как собственнику.