Переуступка лизинга автомобиля: особенности оформления, подводные камни

Лизинг автомобилей — это удобный и эффективный способ решения различных бизнес-задач, одним из главных преимуществ которого является его низкая финансовая нагрузка. Однако, как и в любой сфере, экономические условия могут меняться, а финансовое положение вашего бизнеса может колебаться. В результате необходимость в арендованном автомобиле может пропасть.

Что делать в таком случае? Здесь на помощь приходит переуступка права лизинга. Этот процесс позволяет вам досрочно завершить аренду автомобиля с минимальными потерями. Вы сможете освободить средства и адаптироваться к новым условиям без лишних затрат.

Переуступка права в автолизинге

Переуступка лизинга автомобиля представляет собой процедуру передачи прав и обязанностей арендатора другому лицу в рамках действующего договора лизинга транспортного средства. Новый клиент принимает обязательства перед лизингодателем и продолжает вносить платежи согласно условиям первоначального договора.

Преимущества переуступки для лизингополучателя:

• Возможность освободиться от обязательств по оплате ежемесячных взносов.
• Избежание штрафов и пеней за досрочное прекращение договора.
• Сохранение положительной кредитной истории, поскольку договор не расторгается досрочно.

Недостатки переуступки для лизингополучателя:

• Необходимость согласования сделки с лизингодателем, что требует времени.
• Возможные дополнительные расходы, связанные с оформлением документов и оценкой состояния автомобиля.

Согласно Федеральному закону № 164 от 29.10.1998, финансовая аренда позволяет лизингополучателю пользоваться автомобилем до истечения срока, предусмотренного договором аренды, однако собственником транспортного средства остаётся лизингодатель. В случае возникновения необходимости досрочно завершить финансовую аренду автомобиля участники лизинговой сделки могут расторгнуть договор по взаимному согласию и на основании положений ФЗ № 164. Причём инициатором досрочного завершения сделки имеет право выступить любая из сторон — как арендатор, так и арендодатель, и для этого следует воспользоваться таким юридическим инструментом, как переуступка прав на предмет лизинга.

Эта процедура в юриспруденции называется цессией и представляет собой передачу права пользования находящимся в аренде транспортным средством третьему лицу. В результате цессии, при возникновении собственной необходимости или по инициативе арендатора, лизингодатель передаёт автомобиль новому арендатору и прекращает взимать арендные платежи с лизингополучателя по первичному договору.

Причинами для досрочного расторжения лизингового договора по инициативе арендодателя могут стать:

• необходимость вернуть лизинговое имущество для привлечения денежных средств;
• переуступка задолженности лизингополучателя другому арендодателю;
• специфика коммерческой деятельности компании.

Арендатор может инициировать переуступку лизингового автомобиля по следующим причинам:

• отсутствие необходимости далее использовать лизинговый автомобиль;
• желание сменить транспортное средство на другое, более подходящее своим потребностям;
• невозможность далее выплачивать лизинговые платежи;
• возникновение задолженности по арендным платежам перед лизингодателем;
• увеличение расходов арендатора в связи с капитальным ремонтом лизингового транспортного средства.

В последнем случае, как правило, предмет лизинга возвращается арендодателю, либо лизингополучатель самостоятельно передаёт его третьему лицу с согласия лизинговой компании как собственника транспортного средства, после чего с ним заключается новый договор аренды.

Варианты переуступки автомобиля в лизинге

Переуступка права по договору лизинга автомобиля может быть осуществлена несколькими способами:

1. Перенаем — переуступка лизинга, предполагающая продажу транспортного средства третьему лицу вместе с задолженностью и арендными обязательствами перед лизингодателем, который остаётся собственником машины. С новым арендатором заключается новый лизинговый договор, в котором фиксируется новая оценочная стоимость автомобиля с учётом амортизации.
2. Сублизинг — поднаём транспортного средства, при котором основным лизингополучателем остаётся арендатор по первичному лизинговому договору, а пользуется автомобилем третье лицо, которое вносит платежи по аренде. В свою очередь, с третьим лицом основной лизингополучатель заключает договор субаренды.
3. Купля-продажа сделки — передача автомобиля от лизингополучателя третьему лицу вместе с правом пользования и возмещением ранее внесённых лизинговых платежей.

Добавим, что в случае банкротства арендатора по первичному договору переуступку лизингового имущества важно проводить по рыночной стоимости транспортного средства. Благодаря этому конкурсные управляющие или кредиторы в дальнейшем не смогут оспорить данную сделку.

Стоит также отметить, что согласно Федеральному закону № 164, все рассмотренные варианты переуступки предмета лизинга не могут быть осуществлены без участия и согласия арендодателя, которое должно быть документально подтверждено.

Процедура переуступки лизинга

Учитывая, что переуступка по лизинговому договору предполагает перерегистрацию имущества арендодателя от одного лизингополучателя к другому, все действия должны быть зафиксированы документально, а процедура выполнена в строгом соответствии с законом (статья 391 ГК РФ, статья 18 ФЗ № 164). Это позволит избежать в дальнейшем возможных взаимных претензий сторон, которые зачастую приводят к судебным разбирательствам. Для этого необходимо соблюдать следующий порядок действий:

1. Инициатор цессии извещает вторую сторону о намерении изменить/прекратить лизинговый договор и запрашивает её согласие на данную процедуру. Соответствующий запрос может быть подан любым из участников лизинговых отношений.
2. В своём извещении заявитель предлагает наиболее подходящий для него способ переуступки (перенаем, поднаём, купля/продажа сделки).
3. Вторая сторона, в свою очередь, рассматривает уведомление инициатора цессии и либо принимает его предложение, либо выносит на обсуждение свой вариант переуступки по договору лизинга.
4. Арендатор изучает документы, полученные от третьей стороны соглашения.
5. Стороны подписывают договор о переуступке предмета лизинга.
6. Лизингодатель подписывает с новым арендатором новый лизинговый договор на договорных условиях.

Стоит отметить, что заявление об изменении или досрочном расторжении лизингового соглашения должно быть направлено второй стороне за 14–30 дней до начала процедуры цессии. При этом первичный договор лизинга может быть аннулирован только при условии, что арендатор выполнил по нему все обязательства и не имеет задолженности перед лизингодателем, а транспортное средство передано юридическому владельцу.

Необходимо также иметь в виду, что первичный договор аренды может предусматривать штрафные санкции в случае досрочного расторжения сделки и переуступки права, поэтому лизингодатель имеет право потребовать оплаты неустойки. В связи с этим на стадии обсуждения и заключения лизинговой сделки следует скрупулёзно изучить все условия договора.

Список документов для заключения договора переуступки лизинга

Чтобы заключить договор о переуступке права аренды транспортного средства, лизингополучателю необходимо предоставить арендодателю следующие документы:

• оригинал договора переуступки прав предмета лизинга;
• паспорт и документы о платёжеспособности (для физлиц) или учредительные и налоговые документы (для юрлиц);
• пакет документов на автомобиль (ПТС, СТС, полис КАСКО);
• акт приёма/передачи лизингового транспортного средства.

Пример удачной переуступки лизинга автомобиля

Рассмотрим следующий случай: ИП Новиков И. А. приобрёл автомобиль в лизинг сроком на три года. Через два года эксплуатации он решил приобрести новую машину и передал права и обязанности по действующему договору своему другу — ИП Житову С. П. После одобрения лизингодателя был подписан документ, согласно которому новый лизингополучатель принял обязательство выплачивать оставшуюся стоимость автомобиля по тому же графику платежей.

Преимущества переуступки для обоих сторон очевидны:

Однако, в случае если автомобиль находился на момент переуступки в плохом техническом состоянии, ИП Житову пришлось бы понести дополнительные расходы на ремонт. Для минимизации рисков рекомендуется проводить тщательную диагностику автомобиля и заключать дополнительное соглашение, уточняющее ответственность сторон в случае выявления дефектов.

Пример неудачной переуступки лизинга автомобиля

Предположим, компания А заключила договор лизинга на автомобиль с лизингодателем Б сроком на три года. Через полтора года компания А решает продать свой бизнес и передаёт права и обязанности по лизинговому договору новому владельцу бизнеса — компании В. Разберём возможные ошибки и проблемы, которые могли бы привести к неблагоприятному исходу:

1. Неправильная оценка остаточной стоимости автомобиля

   Компания А неверно оценила состояние автомобиля и его рыночную стоимость на момент переуступки. Из-за износа и пробега реальная цена оказалась ниже ожидаемой, что привело к финансовым потерям при передаче обязательств новому собственнику.

2. Отсутствие согласования с лизингодателем

   Переуступка была осуществлена без официального согласия лизингодателя. Это нарушение условий договора повлекло штрафные санкции и возможные юридические последствия.

3. Некачественное техническое обслуживание

   Автомобиль не проходил регулярное техобслуживание согласно требованиям договора лизинга. Лизингодатель обнаружил нарушения после проверки состояния транспортного средства, что увеличило расходы нового владельца на ремонт и штрафы.

4. Проблемы с регистрацией и страховкой

   Новый лизингополучатель столкнулся с трудностями при перерегистрации автомобиля и оформлении страховки, поскольку документация была неполной или неправильно оформленной. Эти бюрократические препятствия привели к задержкам и дополнительным расходам.

5. Финансовые обязательства остались невыполненными

   После переуступки оказалось, что компания А имела задолженность перед лизингодателем за предыдущие периоды платежей. Новому владельцу пришлось погашать эти долги, что стало неприятным сюрпризом.

Итог: новый лизингополучатель понёс значительные финансовые потери, связанные с дополнительными платежами, ремонтом автомобиля, юридическими издержками и штрафами. Неверно проведённая процедура переуступки привела к ухудшению финансового положения обеих сторон сделки.

Вывод: удачная переуступка требует тщательной подготовки, согласованности всех участников и строгого соблюдения условий договора лизинга.

Дополнительные услуги передаются новому арендатору при переуступке лизинга?

При переуступке прав и обязанностей по договору лизинга транспортного средства, включая лизинговые платежи и ответственность перед лизингодателем, важно учитывать условия конкретного договора лизинга и дополнительного соглашения о переуступке.

Обычно дополнительные услуги, предоставляемые вместе с транспортным средством (например, страхование, техобслуживание, ремонт и прочие сервисные обязательства), также подлежат передаче новому арендатору, если иное не предусмотрено договором лизинга или дополнительным соглашением сторон.

Как оформить страховку при переуступке лизинга автомобиля

При оформлении страховки при переуступке лизинга автомобиля важно учитывать несколько ключевых моментов и соблюдать определённый порядок действий:

1. Получение согласия лизингодателя
   Переход прав на автомобиль возможен только с одобрения лизингодателя. Необходимо убедиться, что условия договора позволяют такую передачу, и заручиться письменным согласием.
   
   
2. Переоформление документов на нового лизингополучателя
   Нужно внести изменения в договор лизинга и оформить регистрационные документы.
   
   
3. Оформление страхового полиса ОСАГО
   Для управления автомобилем обязателен действующий полис ОСАГО. Новый лизингополучатель оформляет полис на своё имя; страховая компания внесёт изменения в действующий полис или выдаст новый документ.
   
   
4. Дополнительное оформление КАСКО (при наличии)
   Если первоначальный договор предусматривал КАСКО, новый лизингополучатель также может оформить добровольную страховку. Полис КАСКО оформляется аналогично ОСАГО, но включает расширенные риски повреждения и угона авто.
   
   

• Перед оформлением убедитесь, что машина соответствует требованиям страховых компаний относительно возраста, марки и модели.
• Заранее узнайте возможные ограничения и дополнительные расходы, предусмотренные договором лизинга.

Заключение

Переуступка права лизинга автомобиля осуществляется при необходимости изменения или досрочного прекращения договора аренды. Инициатором цессии может выступить как лизингополучатель, так и лизингодатель. Существует несколько вариантов этой юридической процедуры, условия которых следует заранее изучить и подобрать наиболее подходящий для конкретного случая. При расторжении по инициативе арендатора переуступка права позволяет минимизировать финансовые потери, избежав штрафных санкций со стороны арендодателя, о чём нужно позаботиться ещё на стадии заключения лизинговой сделки. Что касается непосредственно цессии, важно в точности соблюсти юридически строгую процедуру её оформления и исполнения, чтобы в дальнейшем не возникло взаимных претензий сторон.

Переуступка лизинга автомобиля является удобным инструментом для выхода из обязательств по лизинговому договору. Однако важно учитывать все преимущества и риски, связанные с процедурой, чтобы сделать осознанный выбор. Перед принятием решения рекомендуется проконсультироваться с юристом или специалистом по вопросам лизинга.