Условия лизинга авто для ИП

Каждый индивидуальный предприниматель (ИП) сталкивается с необходимостью оптимизации расходов и поиска действенных финансовых инструментов. Одним из таких инструментов является автолизинг. Этот вид лизинга становится все более популярным, так как позволяет ИП получить в свое распоряжение новое или подержанное транспортное средство (автомобиль или предмет лизинга), не неся при этом значительных первоначальных затрат.

Особенно привлекательным автолизинг является для предпринимателей, которые занимаются грузовыми и пассажирскими перевозками, доставкой товаров, строительством и прочими видами деятельности, предполагающими постоянное использование транспортных средств.

В этой статье мы подробно рассмотрим, можно ли взять машину в лизинг на ИП и чем автолизинг выгоден для предпринимателя.

Лизингом называют особую форму финансовой аренды, когда компания-лизингодатель приобретает автомобиль и передает его в пользование клиенту (лизингополучателю).

Стоит ли ИП брать машину в лизинг или лучше взять автокредит? Для ответа на этот вопрос необходимо понимать, как работает лизинг автомобилей для ИП:

Автолизинг имеет ряд неоспоримых преимуществ по сравнению с автокредитом: клиент-ИП получает выгодные предложения на автомобили от дилеров, более простое оформление сделки с коротким списком документов, различные варианты графиков платежей, доступ к программе льготного лизинга, расширенное страхование по корпоративным тарифам, большой спектр дополнительных услуг и налоговые преференции. Рассмотрим эти плюсы подробнее.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

Для индивидуальных предпринимателей этот финансовый инструмент имеет ряд преимуществ:

1. Простота оформления. Лизинговая компания берет на себя большинство процедур по сделке, обеспечивая ее чистоту и защиту лизингополучателя от рисков: оформление, сопровождение, выбор и согласование предмета лизинга, проверку и оценку рисков работы с поставщиком.

2. Минимальный список необходимых документов. Для заключения договора автолизинга часто не нужен подробный бизнес-план, а решение принимается в течение 1–5 дней. Также по сравнению с автокредитованием лизинг отличается более мягкими требованиями к финансовой стабильности ИП и оборотам бизнеса. К примеру, от ИП обычно не требуется дополнительное обеспечение займа или поиск поручителей, что, несомненно, удобно для начинающих предпринимателей.

3. Минимальные первоначальные затраты. Авансовый платеж – сумма, которую клиент платит лизингодателю в начале аренды. Как правило, размер аванса – от 5 % до 50 % общей стоимости лизинга, точная сумма платежа определяется требованиями лизингодателя и возможностями ИП. При минимальном авансовом платеже клиент сохраняет оборотные средства для прочих нужд бизнеса и получает необходимый для деятельности инструмент (автомобиль или спецтехнику), который оплачивает в течение длительного периода удобными ему ежемесячными платежами.

4. Гибкие условия. Срок лизинга может достигать 84 месяцев, а график платежей адаптирован под задачи бизнеса. К примеру, Газпромбанк Автолизинг предлагает различные графики платежей, включая аннуитетные, убывающие или сезонные. Это удобно для предпринимателей с нестабильными доходами, например, в сельском хозяйстве или сфере сезонных услуг. Кроме этого, при возникновении у ИП финансовых затруднений лизинговая компания обычно идет навстречу и может пересмотреть график платежей.

5. Налоговые льготы. Заключение договора дает ИП возможность налоговой оптимизации.

Налоговые преимущества автолизинга для ИП в 2025 году  

Одним из ключевых преимуществ автолизинга является возможность оптимизировать налоговую нагрузку. 

С 1 января 2025 года ИП, работающие на УСН, становятся плательщиками НДС. Размеры ставок: 

• 0 % при доходах за 2024 год менее 60 млн руб.;

• 5 % или 20 % при доходах 60–250 млн руб.;

• 7 % или 20 % при доходах 250–450 млн руб.
  

Ставки 5 % и 7 % применяются без права на вычеты по входящему налогу по товарам, работам, услугам. Ставку нельзя сменить в течение 12 налоговых периодов или 3 лет.

Эффективность лизинга для ИП при различных налоговых режимах отражена в таблице ниже.

Преимущества автолизинга от Газпромбанк Автолизинг 

Газпромбанк Автолизинг предлагает индивидуальным предпринимателям выгодные условия для приобретения автомобилей:  

1. Широкий выбор автомобилей (новые и с пробегом):

• легковой, грузовой, легкий коммерческий транспорт;

• спецтехника и автобусы.
  
  

• минимальный авансовый платеж;

• срок до 7 лет;

• индивидуальный график платежей (равномерный, сезонный, ступенчатый).

• скидки от дилеров на новые автомобили;

• расширенное страхование каско и ОСАГО по корпоративным тарифам;

• широкий выбор дополнительных услуг, таких эксклюзивная топливная программа, финансовый GAP, компенсация простоя на СТО,  автопомощь на дороге, установка систем телематики и др.
  
  

• минимальный пакет документов;

• быстрое одобрение заявки.

5. Доступ к льготным программам лизинга (например, с господдержкой).

6. Возможность досрочного выкупа.

7. Большой парк собственной техники с пробегом в наличии, доступной к приобретению на выгодных условиях.

Недостатки лизинга авто для ИП

Есть ли подводные камни у процедуры финансовой аренды для ИП?

1. Размер первоначального взноса может быть выше по итогам оценки бизнеса. Минимальный взнос для ИП не всегда доступен, так как данный параметр часто устанавливается исходя из срока деятельности и финансовых результатов бизнеса.

2. Если клиент просрочил платежи или нарушил иные обязательства (обычно указанные в общих условиях/договоре лизинга), договор может быть расторгнут.

3. Все обязательства лизингополучателя по эксплуатации автомобиля в лизинге (страхование, тех. осмотры, ремонты), не исполненные им, могут быть оплачены лизинговой компанией и финально включены в лизинговые платежи, что приведет к удорожанию стоимости услуг.

4. Предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя только после выполнения всех обязательств по договору, в том числе их досрочного погашения. До этого собственником транспорта является лизингодатель. До перехода права собственности лизингополучатель не может продать предмет лизинга и распоряжаться им не по назначению.
   
   
   

Как предпринимателю купить автомобиль в лизинг?

Для заключения договора автолизинга на ИП требуется соблюдение ряда условий:

• возраст предпринимателя  от 21 года и старше;

• прибыльность бизнеса (от 3 месяцев без убытков);

• срок ведения бизнеса — от 6 месяцев (часто — от 1 года);

• предоставление определенного пакета документов.
  
  

Юридические документы

В зависимости от требований конкретного лизингодателя и условий сделки могут потребоваться: паспорт РФ, анкета-заявка на заключение договора, согласие на обработку персональных данных, свидетельства ОГРН и ИНН.

Финансовые документы

Лизингодатель может запросить для оценки кредитоспособности ИП: 

• банковскую выписку об обороте финансовых средств;

• налоговую декларацию;

• книгу учета доходов-расходов;

• контракт под предмет лизинга (если предметом является грузовая или спецтехника).
  
  

Чем крупнее размер сделки, тем тщательнее лизингодатель будет анализировать возможности клиента.

При этом есть и ускоренные процедуры рассмотрения заявок, когда требуются только два документа: удостоверение личности руководителя/подписанта и ОГРН/ИНН. Быстрые лизинговые решения по упрощенному списку документов также предусмотрены и в Газпромбанк Автолизинге.

Как оформить автомобиль в лизинг для ИП в Газпромбанк Автолизинг?

Как же оформить лизинг автомобиль начинающему предпринимателю? Ниже представляем пошаговую инструкцию для данного процесса:

1. Обратиться в Газпромбанк Автолизинг для помощи в поиске подходящего транспортного средства.

2. Оставить заявку на сайте или связаться с менеджером компании.

3. Подготовить и подать документы для рассмотрения заявки.

4. Заключить договор после одобрения заявки и внести аванс.

5. Получить автомобиль. Лизинговая компания приобретает выбранный автомобиль у поставщика и передает его ИП в пользование после внесения авансового платежа.

6. Своевременно оплачивать услуги лизинга. ИП ежемесячно выплачивает отраженную в договоре сумму за пользование ТС.

7. Выкупить автомобиль. По окончании срока действия договора ИП может приобрести предмет лизинга в собственность, уплатив за него соответствующую выкупную стоимость.

Вопросы и ответы про лизинг автомобиля для ИП

Могут ли воспользоваться лизингом компании, которые работают на УСН?

Могут.  Компании на  УСН могут взять автомобиль в лизинг и получить налоговые преференции в зависимости от применяемого налогового режима.

Можно ли приобрести авто в лизинг без уплаты НДС?

Можно. Для этого нужно найти лизингодателя, освобожденного от уплаты НДС (не является плательщиком НДС).

От чего зависит размер аванса? Может ли клиент повлиять на него, предоставив, к примеру, дополнительный пакет документов?

Размер первого взноса составляет от 0 % до 49,9 %. Обычно ИП (лизингополучатель) хочет минимизировать аванс. Но стоит помнить, что, чем меньше аванс, тем больше переплата по договору лизинга и тем меньше шансов получить одобрение сделки, которая будет рассматриваться как высокорисковая. Чем выше аванс, тем выше оценка клиента как платежеспособного и меньше риск по сделке для лизинговой компании. Если ставка достаточно высока, а у лизингополучателя есть свободные денежные средства, то выгодно внести максимальный аванс, чтобы уменьшить переплату.

Влиять на размер аванса, конечно, можно: для этого нужно быть платежеспособным клиентом и сделать заявку на ликвидный предмет лизинга. ИП должен обладать активами, иметь положительную кредитную историю и прибыль от бизнеса и не иметь крупных судебных разбирательств. Плюсом также будет дополнительное обеспечение в виде залога и/или поручительства. Ликвидность предмета лизинга определяется скоростью его продажи на вторичном рынке. Например, достаточно ликвидны легковые автомобили  и спецтехника, а также трехлетние автомобили с пробегом популярных марок.

В случае отказа по кредиту можно ли воспользоваться лизингом?

Плохая кредитная история не служит однозначным препятствием для лизинга. Лизинговые компании рассматривают потенциального клиента индивидуально, и большинство из них лояльно относится к заемщикам и готово к сотрудничеству. Однако стоит помнить, что компаниям с плохой кредитной историей могут выставить более крупный ежемесячный платеж или максимальный размер авансового платежа (вплоть до 50 %). Кроме того, может быть сокращена сумма или ограничен выбор имущества, доступного для оформления в лизинг. Кредитную историю всегда можно поправить, уменьшив кредитную нагрузку.

В каких регионах можно оформить лизинг?

Машину в лизинг для ИП можно оформить в Газпромбанк Автолизинге более чем в 70 регионах России, где работает компания. 

Заключение

Автолизинг для ИП — это не просто дополнительный удобный способ получить транспортное средство, но и эффективный инструмент для развития бизнеса. Газпромбанк Автолизинг предлагает индивидуальным предпринимателям гибкие условия, широкий выбор автомобилей со скидками от поставщиков и ряд дополнительных услуг (льготы по топливным программам, премиальный сервис, компенсацию простоя на СТОА и др).

Если вы хотите обновить автопарк, минимизировать затраты и пользоваться современными транспортными средствами, автолизинг – идеальное решение. Оставьте заявку на сайте Газпромбанк Автолизинг и получите персональное предложение уже сегодня!